今天是雙11，是網(wǎng)購一族的狂歡日。網(wǎng)購大軍中，大學(xué)生是強(qiáng)大的一支。記者近日采訪了北京多所高校學(xué)生發(fā)現(xiàn)，部分學(xué)生為了“任性”血拼，不僅辦理了銀行信用卡，還在網(wǎng)上注冊了各類消費信貸平臺賬號，有學(xué)生每月的生活費幾乎都用來還款。雖然網(wǎng)貸消費頗受大學(xué)生歡迎，但是這一新生事物也引發(fā)諸多質(zhì)疑。
個案
大學(xué)生網(wǎng)貸分期付款每月幾乎用光生活費
小賈是某工科學(xué)校研三男生，平時喜歡新潮的電子產(chǎn)品。臨近畢業(yè)的他見各大電商的“降價掃貨”廣告后，準(zhǔn)備在雙11再為自己添置一些產(chǎn)品。小賈先后在銀行、電商平臺、某大學(xué)生分期購物商城上都開通了信用卡、個人貸款支付等業(yè)務(wù)，所有額度加起來有23000元。
“我比較喜歡嘗試新事物，但現(xiàn)在沒有經(jīng)濟(jì)能力購買，通過信用卡、個人貸款支付我就能分期支付，減少經(jīng)濟(jì)壓力。”這個雙11，小賈分期購買了一些電子產(chǎn)品后，他每月需要還款1117元。
但是刷卡“血拼”之后，小賈卻犯了愁。因為他每個月能從學(xué)校拿到1200元的研究生補貼，基本上只夠還網(wǎng)購的分期貸款，溫飽的問題讓他有點為難，“之前學(xué)校給的補貼能夠我生活，現(xiàn)在面臨著還款，日子真是有點難過。”
在京某高校大一新生小宋，是同學(xué)中“第一個吃螃蟹的人”。“下載了一個APP，動動手指填寫姓名、身份證號、學(xué)籍號、宿舍等材料后，就能‘任性’地買買買了。”小宋通過某消費金融平臺0首付、分12期購買了一臺5988元的蘋果MacBook Air，分期月供599元，其中包含499元本金和100元服務(wù)費。“能解決燃眉之急，但是服務(wù)費還是有點高。”小宋說。
記者調(diào)查多個大學(xué)的在校生發(fā)現(xiàn)，像小宋這樣選擇網(wǎng)絡(luò)分期購物的同學(xué)越來越多，大學(xué)生們坦言都是瞄準(zhǔn)著雙11網(wǎng)購，早早地把平日里心儀的“大件”放到了購物車?yán)铮诹璩俊懊雴巍薄Ｓ浾咴谛∷问褂玫钠脚_上看到，雙11前這幾天，僅購買蘋果MacBook Air的訂單已累計百余人。
調(diào)查
電商網(wǎng)貸額度遠(yuǎn)高于學(xué)生信用卡額度
為什么要使用網(wǎng)貸？多個受訪大學(xué)生表示，因為喜歡嘗試新鮮事物，對于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融自然也愿意去嘗鮮。而更重要的原因是，大學(xué)生在分期購物商城上開通個人貸款支付業(yè)務(wù)較為容易，這使他們“放縱”了自己。比如，有的商城填一下個人信息就能辦理分期和貸款，嚴(yán)格一點的提供下身份證和個人照就行。不僅如此，分期網(wǎng)站和電商網(wǎng)貸提供的“分期購物”的形式也更加寬松和多元，網(wǎng)貸額度也遠(yuǎn)高于學(xué)生信用卡額度。
以小賈為例，他在銀行辦理的信用卡額度是2000元，而在兩家電商上開通的個人貸款支付額度分別為5000元、2000元。在兩家大學(xué)生分期購物網(wǎng)上商城上，他獲得的額度達(dá)到了8000元、6000元。其中額度最大者，達(dá)到了學(xué)生信用卡的4倍。
大學(xué)生的償還能力及流動性引質(zhì)疑
據(jù)某研究院今年10月份針對全國5000余名在校大學(xué)生的調(diào)查，在具備可分期消費選擇的前提下，61%的大學(xué)生傾向于選擇分期付款進(jìn)行消費。56.8%的大學(xué)生都在分期購物商城有過分期消費。此次受訪的多位同學(xué)也坦言相比傳統(tǒng)的信用卡，自己更傾向于互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)站分期。
一位受訪的學(xué)生道出了網(wǎng)貸受歡迎的原因：“學(xué)生在申請信用卡時因沒有收入，各銀行審批的額度一般在1000到2000元，一般還要求由家長或監(jiān)護(hù)人作為第二還款人。這個額度同學(xué)在購買大件時根本就不夠，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺給的消費空間要大一些，所以大家常會多‘卡’齊用。”這種情況也意味著，這些大學(xué)生每月需在不同平臺上還“月供”，受訪的同學(xué)表示，近千元的還款，就成了“血拼”后的家常便飯。
大學(xué)生消費信貸從誕生之日起就備受爭議，爭論的焦點一是大學(xué)生本就不具備還款能力，最終還是要找家長“化緣”。一位在京高校的學(xué)生家長就對女兒“透支”網(wǎng)貸消費投反對票：“雖然她想打工還錢，但是萬一打工的收入不夠還貸，還得‘子債母償’。況且天下沒有白吃的午餐，說起網(wǎng)貸平臺上的虛擬交易，總感覺這里頭風(fēng)險大。”部分家長還對在消費信貸平臺上的不良記錄是否影響今后的個人信用，也表達(dá)了疑慮。
爭論的第二個焦點則是大學(xué)生流動性較強(qiáng)，容易造成違約后催收困難。一位銀行的工作人員表示，大學(xué)生沒有固定職業(yè)及收入，雖說在申辦網(wǎng)貸業(yè)務(wù)時要填寫身份證、地址等信息，但是一旦畢業(yè)，流動性就很強(qiáng)，一旦違約逾期還款，放貸方就面臨著收款的困難。
業(yè)內(nèi)說法
多數(shù)大學(xué)生對個人信用認(rèn)知度較低
針對大學(xué)生網(wǎng)貸的質(zhì)疑，記者致電一家電消費信貸平臺，該客服表示注冊時就要對客戶在該平臺的消費信譽情況進(jìn)行嚴(yán)格審核，在面簽時調(diào)用學(xué)生的成績、表現(xiàn)等相關(guān)個人信息作為個人信用的審批標(biāo)準(zhǔn)。
對于逾期還款是否會對今后個人信用留下不良的“案底”，該客服表示，目前暫不納入央行征信體系，但是相關(guān)用戶的賬戶將會被凍結(jié)。
該信貸平臺客服還表示，也會安排第三方催單人員電話通知欠款本人還款，并將按天計算延期費，逾期客戶還要承擔(dān)著商品原價基礎(chǔ)上0.03%日息的延期費。
“日息萬分之三，就相當(dāng)于近11%年息，這其實是一個很高的比例了。如果大學(xué)生還不起錢，這筆逾期費又會成為一筆巨款。”某金融投資人士分析。
這位金融人士還表示，與銀行信用卡分期類似，每筆網(wǎng)絡(luò)分期其實也是將利息和手續(xù)費含在每月月供之中，其利息和違約“陷阱”也不易讓涉世不深的學(xué)生發(fā)覺。
“銀行征信系統(tǒng)已相對完善，互聯(lián)網(wǎng)信用體系還在探索，未來兩者很有可能會打通。多數(shù)大學(xué)生對個人信用認(rèn)知度較低，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)信用對未來沒有影響是短視的。大學(xué)生信貸消費還是要量力而行、貨比三家，仔細(xì)對比各個平臺的貸款金額、利息水平、違約賠償?shù)仍僮鲞x擇。”理財專家同時提醒大學(xué)生，在消費信貸發(fā)生后，應(yīng)按貸款合同要求按時還本付息，維護(hù)好自身信用。
